Списання кредитів військовим і їхнім сім’ям: що діє у 2026 і що пропонує законопроєкт №15458

Оновлено: 24.10.2026

Масового автоматичного списання кредитів військовим та їхнім родинам станом на 2026 рік не існує. Водночас уже діють пільги: звільнення від пені та штрафів, заборона тиску колекторів на захищені категорії, право не сплачувати відсотки на час служби. Законопроєкт №15458 пропонує механізм прощення боргів, але законом він поки не став — розбираємо, що працює і як цим скористатися.

Коротко про головне

Які пільги для військових і сімей уже діють у 2026 році

Чинне законодавство не списує борги військовослужбовців повністю, але суттєво зменшує навантаження. Ключові норми зведено в таблиці.

Норма	Що дає	Чим підтвердити
п. 15 ст. 14 Закону №2011-XII	Не нараховуються відсотки та штрафні санкції на час служби; для дружини/чоловіка — теж	Військовий квиток, довідка форми 5, витяг з наказу, довідка форми 12 або додатки 1, 4, 6 до Порядку №413, свідоцтво про шлюб
п. 18 ПТП ЦК (Закон №2120-IX)	Звільнення від пені, штрафів і відповідальності за ст. 625 ЦК на період воєнного стану + 30 днів	Факт прострочення у період після 24.02.2022 — заява кредитору
п. 6-2 Прикінц. положень ЗУ «Про споживче кредитування» (Закон №2459-IX)	Заборона кредиторам і колекторам контактувати за власною ініціативою із захищеною категорією (воєнний стан + 90 днів)	Довідка з військової частини з гербовою печаткою, посвідчення інваліда війни, посвідчення члена сім’ї загиблого
п. 8 і п. 12 Прикінц. положень (Закон №2823-IX)	Призупинення платежів; анулювання боргу за житловим кредитом, якщо єдине житло знищене	Заява + документи про знищення майна

Захищені категорії за Законом №2459-IX: військовослужбовці, які служать в Україні; військові з інвалідністю внаслідок захворювання, пов’язаного зі службою; члени сімей загиблих, померлих чи зниклих безвісти; полонені та особи, з якими втрачено зв’язок. Пільга не стосується аліментів і податкових боргів.

Важливо: жодна з цих норм не працює автоматично. Кредитор застосує пільгу лише після вашої письмової заяви з копіями підтвердних документів — контакти для звернень банки та МФО зобов’язані розміщувати на головній сторінці сайту.

Пеня та штрафи під час воєнного стану: що кредитор зобов’язаний списати

Закон №2120-IX від 15.03.2022 додав до Прикінцевих та перехідних положень ЦК пункт 18: у період воєнного стану та 30 днів після його припинення позичальник звільняється від відповідальності за прострочення, включно із санкціями за ст. 625 ЦК (3% річних та інфляційні втрати). Уся пеня й штрафи, нараховані з 24.02.2022, підлягають списанню кредитором.

Суди застосовують норму системно: рішенням Черкаського районного суду від 04.06.2025 з боржника стягнули 12 640,47 грн основного боргу, але в частині пені банку відмовили повністю.

Навіть поза межами п. 18 неустойка обмежена ст. 21 ЗУ «Про споживче кредитування»: пеня не може перевищувати подвійну облікову ставку НБУ за період прострочення, а загальна сума штрафів за весь час — половину суми отриманого кредиту. Якщо МФО нараховує більше — це підстава для перерахунку і скарги до НБУ.

Тіло кредиту та законні відсотки воєнний стан не анулює — обов’язок повернути основну суму зберігається. Прострочки воєнного періоду в кредитній історії після перерахунку можна оскаржити, а нові позики реально отримувати навіть із плямами в досьє — дивіться умови кредиту з поганою кредитною історією.

Законопроєкт №15458: що пропонує і чи став законом

Законопроєкт №15458 зареєстровано у Верховній Раді 30 липня 2026 року, авторка — народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк. У вересні 2026-го профільний комітет рекомендував прийняти його за основу, але станом на жовтень 2026 року документ законом не є. Навіть після ухвалення масового списання кредитів військовим не буде.

Документ вносить зміни до Податкового кодексу, ЗУ «Про споживче кредитування» та ЗУ «Про виконавче провадження». Члени сімей, спадкоємці та представники загиблих (померлих) військових, зниклих безвісти, полонених, цивільних осіб, позбавлених особистої свободи, а також особи з інвалідністю внаслідок війни отримають право звернутися до кредитора з клопотанням про прощення боргу — до 100% суми.

Проте кредитор матиме право, а не обов’язок пробачити борг. Ні критеріїв рішення, ні строків розгляду, ні підстав для відмови законопроєкт не визначає — на це вказало Головне науково-експертне управління ВР, тож фактично питання лишається на розсуд банку чи МФО.

Податкова частина — головна цінність документа: прощений борг перестане вважатися оподатковуваним доходом (нині списана сума — «додаткове благо», з якого утримують ПДФО та військовий збір). Банки звільнять від коригування фінансового результату на суму резерву. Для всіх громадян неоподатковуваний поріг прощеного боргу пропонується підняти з 25% мінімальної зарплати до однієї мінімальної зарплати на рік.

Якщо борг простять за новим механізмом, виконавче провадження підлягатиме закінченню, а виконавчий збір (за ЗУ №1404-VIII це 10% суми стягнення) із захищених категорій не стягуватимуть.

Списання житлового кредиту за знищене житло

Окремий діючий механізм — Закон №2823-IX від 01.12.2022. Пункт 8 дає право на період воєнного стану + 90 днів звернутися до кредитора із заявою про призупинення сплати основної суми, відсотків і комісій за договором споживчого кредиту.

Пункт 12 дозволяє повністю анулювати заборгованість за житловим кредитом, якщо одночасно виконано три умови: предмет забезпечення — квартира чи будинок, знищені внаслідок збройної агресії РФ; це житло було або мало б бути єдиним місцем проживання родини; станом на 23.02.2022 прострочення не перевищувала 7 днів. Кредитор після анулювання отримує компенсацію від держави.

Норма не поширюється на кредитні картки та звичайні позики МФО — лише на цільові житлові кредити (придбання, будівництво, реконструкція). До заяви додають документи, що підтверджують знищення майна та його статус єдиного житла.

Як діяти: покроковий план для військового та родини

1. Зберіть підтвердні документи: військовий квиток або посвідчення офіцера, довідку форми 5, витяг з наказу; для контрактників — довідку форми 12 про участь у бойових діях або довідки за додатками 1, 4, 6 до Порядку №413; для родин — посвідчення члена сім’ї загиблого чи свідоцтво про шлюб.
2. Подайте письмову заяву кожному кредитору окремо (банк і МФО — різні звернення): на пошту чи адресу з головної сторінки сайту, обов’язково з копіями документів і описом вкладення. Збережіть докази надсилання.
3. Вимагайте перерахунку боргу: виключити пеню, штрафи та санкції, нараховані з 24.02.2022 (п. 18 ПТП ЦК), а для мобілізованих і учасників оборони — ще й відсотків (п. 15 ст. 14 Закону №2011-XII).
4. Якщо кредитор або колектор продовжує дзвонити після вашого повідомлення про захищений статус — фіксуйте дзвінки й листи та скаржтеся до НБУ через банк.gov.ua; повноваження колектора перевіряйте у Реєстрі колекторських компаній НБУ.
5. У суді не ігноруйте повістку: заявіть про застосування п. 18 ПТП ЦК, позовну давність 3 роки (ст. 257 ЦК) і зменшення неустойки (ст. 551 ЦК). За потреби зверніться до системи безоплатної правничої допомоги.

Що кредитор може і чого не може, поки ви у захищеній категорії:

• Може: нараховувати тіло боргу та законні відсотки цивільним позичальникам, звернутися до суду, вимагати документального підтвердження статусу.
• Не може: дзвонити та писати з власної ініціативи захищеним категоріям (воєнний стан + 90 днів), нараховувати пеню й штрафи з 24.02.2022, стягувати відсотки з мобілізованих та учасників оборони, підвищувати ставку через прострочення.
• Ваш обов’язок: повідомити кредитора про втрату захищеного статусу протягом 30 календарних днів — після цього взаємодію може бути поновлено.

Коли фінансова пауза завершиться, плануйте навантаження заздалегідь: перед новою позикою порівняйте онлайн-кредити під 0 відсотків, щоб перше звернення не додало боргового тиску.

Мікрокредит — це короткостроковий інструмент для термінових ситуацій, а не джерело регулярного доходу. Перед оформленням позики переконайтеся, що розумієте повну суму до повернення та реальну річну ставку (РРС). Якщо виникають труднощі з виплатою — зв’яжіться з кредитором для узгодження реструктуризації чи пролонгації до настання прострочення.

Приклад: як змінюється борг мобілізованого позичальника

Приклад (ілюстративні цифри). Позика 6 000 грн в МФО на 30 днів під 0,9% на день (РРС близько 490% річних). Позичальника мобілізовано, він не вніс платіж у строк; прострочення 90 днів.

• Без пільг борг виглядав би так: 6 000 грн тіла + відсотки + пеня, і за підсумком договірних санкцій сума легко перевищила б 9 000 грн, хоча ст. 21 ЗУ «Про споживче кредитування» обмежує загальну неустойку половиною суми кредиту, тобто 3 000 грн.
• З п. 18 ПТП ЦК: уся пеня й штрафи, нараховані після 24.02.2022, списуються — лишаються тіло та договірні відсотки.
• З довідками за п. 15 ст. 14 Закону №2011-XII: на час служби не нараховуються й відсотки — борг фактично заморожується на рівні 6 000 грн до демобілізації.
• Дзвінки родині припиняються після повідомлення кредитору про захищений статус — колекторську компанію кредитор інформує не пізніше наступного робочого дня.

Якщо борг продали факторинговій компанії, новий кредитор зобов’язаний довести право вимоги — запитайте договір факторингу та звірку суми. Обрати прозору компанію допоможуть каталог МФО України та офіційний Реєстр НБУ.

Часті запитання

Чи спишуть кредити всім військовим автоматично?

Ні. Жоден чинний закон і законопроєкт №15458 не передбачають автоматичного списання: прощення боргу навіть за новим механізмом лишатиметься правом кредитора. Ініціювати застосування будь-якої пільги треба письмовою заявою з документами.

Чи поширюються пільги на дружину військового?

Так, частково. Пільга з п. 15 ст. 14 Закону №2011-XII (не нараховувати відсотки та штрафи) поширюється на дружин і чоловіків військовослужбовців — потрібне свідоцтво про шлюб. Члени сімей загиблих і зниклих безвісти належать до захищеної категорії за Законом №2459-IX: кредиторам заборонено контактувати з ними з власної ініціативи.

Що станеться з боргом, якщо законопроєкт №15458 ухвалять?

Родина загиблого, зниклого безвісти чи полоненого зможе подати клопотання про прощення до 100% боргу. Кредитор розглядатиме його сам: обов’язку пробачити немає, критеріїв і строків документ наразі не встановлює. У разі прощення борг не оподатковуватиметься ПДФО, а виконавче провадження закриють без виконавчого збору.

Чи списують борги загиблих військових уже зараз?

Чинні норми звільняють від пені та штрафів (п. 18 ПТП ЦК), а спадкоємці відповідають за боргами лише в межах спадщини (ст. 1282 ЦК). Пільга з відсотків на час служби після загибелі втрачає сенс, але родина отримує статус захищеної категорії — без дзвінків колекторів. Повне прощення нині можливе лише добровільним рішенням кредитора.

Куди скаржитися, якщо МФО ігнорує пільги?

Спочатку — письмова претензія кредитору з вимогою перерахунку. Далі скарга до НБУ через банк.gov.ua: регулятор перевіряє і банки, і МФО, і колекторські компанії з Реєстру. За погроз чи розголошення боргу третім особам — заява до поліції (порушення ст. 25 Закону №1734-VIII про колекторську діяльність).