Чи можуть списати соцвиплати, пенсію чи дитячу допомогу за борг МФО

Оновлено: 23.10.2026

За борг МФО можна списати не всі гроші: допомогу при народженні дитини, виплати одиноким матерям і допомогу на лікування захищає стаття 73 Закону «Про виконавче провадження». За кредитний борг із пенсії та зарплати утримують до 20%, а не 50%. Але захист не працює автоматично: якщо соцвиплати надходять на звичайну картку, їх призначення доведеться доводити виконавцю.

Коротко про головне

Які виплати не можуть списати за кредит взагалі

Стаття 73 Закону № 1404-VIII містить перелік із 14 видів виплат, на які стягнення звернути не можна. Серед захищених — ключові соціальні виплати:

• одноразова допомога при народженні дитини та допомога при усиновленні;
• допомога на дітей під опікою чи піклуванням;
• допомога на дітей одиноким матерям;
• допомога по догляду за дитиною з інвалідністю та на дітей до трьох років;
• допомога у зв’язку з вагітністю та пологами;
• допомога на лікування та на поховання;
• вихідна допомога при звільненні працівника.

Стаття 72 встановлює спеціальні правила для лікарняних, допомоги з безробіття та виплат особам з інвалідністю з дитинства. Їх дозволено стягувати виключно за аліментами, відшкодуванням шкоди здоров’ю та втратою годувальника. Борги за мікрокредитами до цього переліку не входять.

Тож за кредитний борг 5 000 грн виконавець не має права чіпати допомогу при народженні дитини. Проблема в іншому: гроші, які потрапили на звичайну картку поряд із зарплатою, втрачають «мітку» про своє походження.

Пенсія та зарплата: скільки можуть вираховувати

Чи можуть зняти пенсію за борг — так, але з жорсткими обмеженнями. Правила встановлює стаття 70 Закону № 1404-VIII: розмір відрахувань вираховують із суми, що залишається після податків і єдиного соціального внеску.

За більшістю стягнень, включно з боргами за кредитами, утримують не більше 20% заробітної плати, пенсії чи стипендії. Ліміт 50% застосовують лише до аліментів, відшкодування шкоди від каліцтва та збитків від кримінальних правопорушень.

Рішенням Конституційного Суду № 3-р(II)/2023 від 22.03.2023 частина норми про 50% відрахувань із пенсії визнана неконституційною в частині, що унеможливлює виплату пенсії не нижче прожиткового мінімуму. Якщо пенсія є основним джерелом існування, відрахування не можуть опустити її нижче цього рівня.

Вид доходу	Скільки спишуть за борг МФО	За аліментами	Підстава
Заробітна плата	до 20%	до 50%	ч. 2 ст. 70 Закону № 1404-VIII
Пенсія	до 20%, не нижче ПМ	до 50%	ст. 70 + Рішення КСУ № 3-р(II)/2023
Допомога з безробіття	0%	до 50%	ст. 72
Лікарняні (тимчасова непрацездатність)	0%	до 50%	ст. 72
Допомога при народженні дитини	0%	0%	п. 6 ч. 1 ст. 73

Якщо виконавче провадження вже відкрили, домовитися з кредитором вигідніше, ніж роками віддавати 20% доходу. Закритий борг оновлює запис у бюро кредитних історій, після чого стає доступнішим навіть кредит з поганою кредитною історією.

Чому соцвиплати все одно списують із звичайної картки

Арешт соцвиплат за борг — найчастіший наслідок змішування грошей на одній картці. Виконавець розшукує рахунки через АСВП і запити до банків та арештовує кошти в межах суми стягнення. Банк при цьому бачить баланс, а не джерело кожного надходження.

Касаційний господарський суд у складі Верховного Суду в постанові від 19.01.2026 у справі № 204/9551/18 роз’яснив: якщо рахунок не має спеціального режиму, а виконавець не знав про походження коштів, арешт і списання не є протиправними. У тій справі в жінки списали 20 000 грн соціальної допомоги наступного дня після зарахування.

Захист стабільно працює лише для рахунків зі спеціальним режимом, відкритих саме під соціальні виплати. Тому допомогу доцільно отримувати на окремий рахунок — обрати банк і звірити його реквізити можна в довіднику банків. Сам банк зняти арешт не може: потрібна постанова виконавця або рішення суду.

Що робити, якщо соцвиплати списали: 6 кроків

1. З’ясуйте, хто наклав арешт. Номер виконавчого провадження та дані виконавця дасть банк, «Дія» або реєстр АСВП. Випишіть суму стягнення й дату списання.
2. Зберіть підтвердження призначення коштів. Деталізована виписка з банку, довідка органу соцзахисту чи Пенсійного фонду, копія рішення про призначення допомоги.
3. Подайте заяву виконавцю про зняття арешту. Пункт 1 частини 4 статті 59 Закону № 1404-VIII зобов’язує зняти арешт після документального підтвердження заборони стягнення. У заяві просіть також повернути списані кошти.
4. Попросіть визначити рахунок для видаткових операцій. За пунктом 10-2 розділу XIII перехідних положень Закону боржник має право на один поточний рахунок із доступом до коштів у межах, визначених законом.
5. Оскаржте відмову або бездіяльність. Скаргу на дії виконавця подають до суду, який видав виконавчий документ (ст. 74 Закону № 1404-VIII), або керівнику органу виконавчої служби.
6. Поверніть незаконно стягнуті гроші. Якщо кошти вже перераховані кредитору, вимагайте повернення через виконавця, а в разі відмови — через суд.

Важливо: автоматичного повернення незаконно списаних коштів законодавство не передбачає. Ініціювати зняття арешту та повернення завжди має сам боржник — чим швидше, тим вищі шанси.

Приклад і типові помилки боржників

Розглянемо приклад (цифри ілюстративні). Одинока мати отримує на одну картку пенсію 5 400 грн і допомогу 2 300 грн. За борг МФО 9 800 грн видано судовий наказ, АСВП заарештувала баланс — 7 700 грн.

Дії: довідка соцзахисту й виписка — заява виконавцю за статтею 59. Арешт із 2 300 грн допомоги одиноким матерям знімають повністю (п. 9 ч. 1 ст. 73), кошти повертають.

Із пенсії відрахування обмежують 20% — 1 080 грн на місяць, решту списаного повертають. Результат зазвичай досягається за 2–3 тижні.

Типові помилки, через які гроші втрачають:

• тримати соціальні виплати на тій самій картці, що й зарплату та перекази;
• ігнорувати судовий наказ — строк на його скасування лише 15 днів (ст. 170 ЦПК);
• чекати «автоматичного» повернення без заяви виконавцю;
• погоджуватися на утримання понад 20% із пенсії чи зарплати без заперечень.

Найпростіший спосіб не доводити справу до арештів — планувати боргове навантаження заздалегідь: кредит без відмови у легальних МФО можна взяти на короткий строк і закрити без прострочок.

Мікрокредит — це короткостроковий інструмент для термінових ситуацій, а не джерело регулярного доходу. Перед оформленням позики переконайтеся, що розумієте повну суму до повернення та реальну річну ставку (РРС). Якщо виникають труднощі з виплатою — зв’яжіться з кредитором для узгодження реструктуризації чи пролонгації до настання прострочення.

Часті запитання

Чи можуть списати допомогу з безробіття за борг МФО?

Ні. Стаття 72 Закону № 1404-VIII дозволяє стягувати допомогу з безробіття, лікарняні та виплати особам з інвалідністю з дитинства лише за аліментами, відшкодуванням шкоди здоров’ю та втратою годувальника. Кредитні борги МФО до цих підстав не належать, тому такі захищені виплати стягненню не підлягають.

Скільки вираховують із пенсії за кредитний борг?

Не більше 20% суми після утримання податків і ЄСВ (ч. 2 ст. 70 Закону № 1404-VIII). Ліміт 50% застосовують лише до аліментів та відшкодування шкоди. Пенсію в розмірі прожиткового мінімуму, яка є основним джерелом існування, захищає рішення КСУ № 3-р(II)/2023 від 22.03.2023.

Чи захищена допомога при народженні дитини?

Так. Одноразова допомога при народженні дитини — пункт 6 частини 1 статті 73 Закону № 1404-VIII: на неї не може бути звернено стягнення за жодними вимогами, включно з аліментами. Аналогічно захищені допомога при усиновленні та виплати на дітей під опікою.

Арешт соцвиплат за борг: як повернути списані гроші?

Отримайте виписку з банку та довідку органу соцзахисту, подайте виконавцю письмову заяву про зняття арешту й повернення коштів (п. 1 ч. 4 ст. 59). За відмови оскаржте дії до суду (ст. 74). Верховний Суд у справі № 204/9551/18 підтвердив: автоматичного повернення немає.

Що таке рахунок зі спеціальним режимом?

Це рахунок, відкритий для зарахування соціальних виплат, інформацію про який банк передає виконавцю. На такі рахунки арешт поширюється з обмеженнями статті 73. За блокування інших рахунків боржник може просити визначити один поточний рахунок для видаткових операцій (пункт 10-2 розділу XIII Закону).