Оновлено: 19.10.2026
- SMS і повідомлення в месенджерах — дозволений спосіб взаємодії (п. 2 ч. 1 ст. 25), але їхній зміст обмежений тими самими заборонами, що й дзвінки.
- Погрози, шантаж і введення в оману щодо «кримінальної справи» за борг прямо заборонені (п. 1, 2 ч. 5 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»).
- Погроза насильством чи пошкодженням майна — це вже злочин (ст. 355, 129, 182 Кримінального кодексу).
- Фіксуйте все та звертайтеся паралельно: НБУ (0 800 505 240) — за порушення правил, поліція — за ознаки злочину.
Які SMS законні, а які — порушення
Кредитор чи колектор має право нагадувати про борг повідомленням. Текст може містити суму заборгованості, назву компанії та прохання вийти на зв’язок. Це звичайне інформування, а не порушення.
Проблема починається там, де з’являється тиск. Закон «Про споживче кредитування» (п. 1 ч. 5 ст. 25) забороняє погрози, шантаж, образи й дії, що принижують честь і гідність. Окремо заборонено вводити боржника в оману щодо «кримінального переслідування» за борг (п. 2).
Є й часові межі. Писати не можна в нічний час (з 20:00 до 8:00), а також у вихідні та святкові дні з обмеженнями. Приховувати номер або назву компанії теж заборонено. Якщо вас дратує сам формат спілкування, на майбутнє варто обирати кредит без дзвінків із прозорими умовами комунікації.
Коли погроза стає кримінальним злочином
Якщо в повідомленні є конкретна погроза насильством, знищенням майна чи розголошенням приватних даних — це вже не адміністративне порушення, а підстава для кримінального провадження.
| Що написав колектор | Норма | Куди звертатися |
|---|---|---|
| Погроза вбивством за реальних підстав боятися | ч. 1 ст. 129 КК | Поліція |
| Вимога сплатити з погрозою насильства чи пошкодження майна | ч. 1 ст. 355 КК | Поліція |
| Розсилання даних про борг знайомим, у соцмережі | ч. 1 ст. 182 КК | Поліція |
| Вимагання під примусом | ст. 189 КК | Поліція |
| Тиск, шантаж, обман щодо «суду» без ознак злочину | п. 1, 2 ч. 5 ст. 25 | НБУ |
Стаття 355 — ключова у справах щодо колекторів. Вона карає саме примушування до виконання цивільно-правового зобов’язання з погрозою насильства над боржником чи його близькими. Застосовується, якщо були реальні підстави побоюватися здійснення погрози.
Як правильно реагувати на погрозливі SMS
Головне правило — не панікувати і не вступати в емоційну суперечку. Ваша мета на цьому етапі — зібрати докази, а не переконати колектора.
- Не видаляйте повідомлення. Збережіть скріншоти з видимими датою, часом і номером відправника.
- Запишіть телефонні розмови, якщо вони супроводжують SMS. В Україні це законно як стороні розмови.
- Візьміть у мобільного оператора деталізацію дзвінків і повідомлень за період тиску.
- Надішліть кредитору й колектору письмову вимогу припинити порушення — рекомендованим листом з описом вкладення.
Паралельно варто врегулювати сам борг, адже погрози не скасовують зобов’язання. Якщо прострочення вже вплинуло на вашу репутацію позичальника, згодом доведеться шукати навіть кредит із поганою кредитною історією, тому краще домовитися про реструктуризацію якомога раніше.
Мікрокредит — це короткостроковий інструмент для термінових ситуацій, а не джерело регулярного доходу. Перед оформленням позики переконайтеся, що розумієте повну суму до повернення та реальну річну ставку (РРС). Якщо виникають труднощі з виплатою — зв’яжіться з кредитором для узгодження реструктуризації чи пролонгації до настання прострочення.
Куди скаржитися: НБУ і поліція
Найефективніше діяти одразу за двома напрямками, бо вони розглядають різні аспекти ситуації.
- Національний банк України — скарга на порушення ст. 25: тиск, нічні повідомлення, обман, приховування номера. Телефон гарячої лінії 0 800 505 240 або форма на bank.gov.ua.
- Національна поліція — заява за ст. 129, 355 або 182 КК, якщо є погрози чи розголошення даних. Поліція зобов’язана зареєструвати заяву та внести відомості до ЄРДР (ч. 4 ст. 214 КПК).
- Керівник колекторської компанії — письмова скарга на ім’я директора часто зупиняє порушення швидше.
Перед скаргою перевірте компанію в Реєстрі колекторських компаній НБУ на bank.gov.ua. Якщо фірми там немає, вона не має права стягувати споживчий борг узагалі. Обирати нового кредитора краще серед перевірених у каталозі ліцензованих МФО, внесених до Реєстру НБУ.
Часті запитання
Чи можуть колектори писати SMS із погрозою суду?
Повідомляти про намір звернутися до суду можна, бо це законне право кредитора. А ось залякувати «кримінальною справою» чи «тюрмою» за борг заборонено (п. 2 ч. 5 ст. 25). За цивільний борг кримінальної відповідальності немає.
Чи вважається погрозою повідомлення в Viber або Telegram?
Так. Месенджер — один зі способів взаємодії, на який поширюються ті самі заборони. Якщо в повідомленні є вимога заплатити з погрозою насильства чи пошкодження майна, це ознаки злочину за ст. 355 Кримінального кодексу.
Що робити, якщо SMS надходять уночі?
Фіксуйте кожне нічне повідомлення зі скріншотом і часом. Взаємодія з 20:00 до 8:00 заборонена. Це пряме порушення правил, на яке НБУ реагує скаргою проти конкретної компанії.
Чи зобов’язана поліція прийняти мою заяву?
Так. Відмова у прийнятті заяви про кримінальне правопорушення не допускається (ч. 4 ст. 214 КПК). Після подання ви маєте право отримати документ про прийняття заяви та витяг з реєстру досудових розслідувань.