Оновлено 15.10.2024

Кожен з нас може опинитися в ситуації, коли немає достатньо коштів для погашення кредиту. Часто люди не розуміють, які наслідки може мати неплатежів по кредиту, особливо якщо мова йде про онлайн-кредит.

У даній статті ми розглянемо, що буде, якщо не платити онлайн-кредит, які наслідки чекають боржників та як знайти вихід з цієї складної ситуації. З метою відповідального підходу до фінансів і уникнення негативних наслідків, рекомендується уважно вивчати дану інформацію та дотримуватися умов кредитування.

Чому позичальники потрапляють до “кредитних пасток”?

Багато людей потрапляють до “боргової ями” через незнання та неправильне користування кредитами. Основні причини, які призводять до невиплат кредитів, це недостатній рівень фінансової грамотності, нездатність планувати свої фінанси та неуважне відношення до кредитних зобов’язань.

Багато позичальників не знають, як правильно вибрати кредитну пропозицію, замість цього вони просто беруть перший попавшийся кредит і не вивчають всі умови позики. Це може призвести до того, що позичальник пізніше не зможе виплачувати кредит, оскільки не знає, що діється з відсотками та додатковими платежами.

Також, люди часто беруть кредити на непотрібні речі або на розкоші, які вони не можуть собі дозволити, і не враховують те, що погашення кредиту потребує значної частини їхнього доходу. Як результат, позичальники потрапляють у заборгованість, і відсутність можливості погасити кредит призводить до зростання боргу та наслідків, які можуть суттєво погіршити їхнє фінансове становище.

Отже, щоб уникнути потрапляння до “боргової ями”, необхідно бути уважним та відповідальним при виборі кредиту, ретельно вивчати умови та розуміти свої фінансові можливості.

А тепер давайте розберемося з питання що буде, якщо не платити онлайн кредит. Перш за все нас цікавить як МФО працює з боржниками.

Як онлайн-кредитори працюють з боржниками ?

Якщо ви не справляєтеся з платежами по онлайн кредиту, ваш кредитор може звернутися до вас з вимогою виплатити заборгованість. Це може статися як через повідомлення на електронну пошту чи смартфон, так і через телефонні дзвінки від колекторів. Якщо ви і далі не виплачуєте борг, кредитор має право звернутися до суду для відшкодування збитків.

Що може робити кредитор?

Кредитор може вживати різних заходів, щоб змусити боржника виплатити заборгованість.

Це може бути нагадування про платежі через повідомлення на електронну пошту або смартфон, телефонні дзвінки колекторів, а також їхні візити.
Якщо жоден з цих методів не дає результату, кредитор може намагатися продати борг третій стороні.
Також кредитор може звернутися до суду і подати позов на відшкодування збитків. Якщо суд задовольнить позов, то боржник може втратити майно або мати проблеми з отриманням нових кредитів у майбутньому.

Як зміниться вартість кредиту

Коли позичальник не виконує свої зобов’язання з погашення кредиту, то настає зміна вартості кредиту, яка може бути значною.

Один з можливих шляхів зміни вартості кредиту є нарахування пені. Пеня – це штраф, який позичальник повинен заплатити за кожен день прострочення платежу. Розмір пені зазвичай встановлюється відсотком від суми боргу та може збільшуватись з кожним днем прострочення платежу. Наприклад, якщо розмір пені становить 1% від суми боргу, то за 30 днів прострочення позичальник повинен буде заплатити додатково 30% до суми боргу.

Іншим можливим шляхом зміни вартості кредиту є нарахування комісії. Комісія – це плата, яку позичальник повинен заплатити за використання кредиту, крім відсотків. Розмір комісії може встановлюватись в процентах від суми боргу або фіксованою сумою. Також, комісія може нараховуватись за кожен день прострочення платежу.

Окрім пені та комісії, існує ще один можливий спосіб зміни вартості кредиту – це реструктуризація. Реструктуризація – це перенесення терміну погашення боргу або зміна розміру щомісячного платежу. В результаті реструктуризації вартість кредиту може збільшитись або зменшитись, залежно від умов, які були домовлені з кредитором.

Кредитний рейтинг

Крім того, якщо боржник не платить за кредит, його кредитний рейтинг може знизитись, що може ускладнити отримання подальших кредитів. Це може стати особливо проблематичним, якщо в майбутньому знадобиться отримати кредит на автомобіль або іпотеку.

Отже, найкращим варіантом для боржника є завжди своєчасно сплачувати кредити. Якщо ж виникли фінансові труднощі, краще звернутися до кредитора та домовитися про реструктуризацію або розстрочку платежів, ніж пропустити їх і тим самим підвищити вартість кредиту та пошкодити свій кредитний рейтинг.

Що робити, якщо немає чим платити онлайн кредит?

Якщо ви не можете вчасно погасити онлайн-кредит, то перш за все потрібно звернутися до кредитора та повідомити його про тимчасові фінансові труднощі. В більшості випадків кредитори готові допомогти своїм клієнтам та запропонувати різні варіанти реструктуризації кредиту, що можуть включати зменшення щомісячного платежу, відстрочку платежу чи подовження терміну кредитування.

Які обставини можуть бути причиною звернення за реструктуризацією?

Звернення за реструктуризацією може бути обґрунтованим у таких випадках:

Втрата роботи або зниження доходу;
Важка хвороба або інвалідність;
Сімейні обставини, такі як розлучення або смерть рідної людини;
Інші непередбачувані обставини, такі як природні катастрофи або аварії.

Важливо пам’ятати, що звернення за реструктуризацією кредиту має бути своєчасним і вчасним повідомленням кредитора про проблеми з платежами. Також потрібно бути готовим до того, що реструктуризація може призвести до збільшення загальної вартості кредиту через збільшення процентної ставки або подовження терміну кредитування.

Однак, варто пам’ятати, що кожен випадок розглядається індивідуально, і кредитор може не погодитися на реструктуризацію в залежності від обставин та відповідальності позичальника.

Видалення кредиту з бази МФО

Видалення кредиту з бази МФО є неможливим, оскільки ця інформація зберігається в базі даних МФО на постійній основі. Зазвичай, після повного погашення кредиту інформація про цей кредит залишається в базі.

Такі оголошення розміщують шахраї з метою отримати гроші від громадян, які потрапили у скрутну ситуацію.

Чи загрожує продаж житла за неплатежі по онлайн-кредиту: що робити в такій ситуації?

Якщо боржник не виконує свої зобов’язання з погашення кредиту, кредитор має право звернутися до суду. У разі задовільного вирішення позову, суд може видати рішення про відшкодування заборгованості з процентами та штрафними санкціями.

Щодо питання продажу житла за борги, це залежить від кількох факторів, таких як кількість заборгованості, вид нерухомості та чи є в ній інші власники. За законом, якщо боржник не здійснює платежів протягом тривалого періоду, кредитор має право на примусову реалізацію забезпечення кредиту. Якщо забезпеченням була нерухомість, то кредитор має право продати її на аукціоні, проте цей процес може бути тривалим та складним. Тому краще уникати заборгованості та завжди своєчасно погашувати кредит.

Зазначимо, що рішення про продаж житла за борги може бути прийняте лише судом, а не кредитором. Перед продажем нерухомості кредитор повинен отримати відповідну виконавчу документацію від суду та здійснити процедуру оцінки майна. Також варто зазначити, що законодавство передбачає певні механізми захисту прав власників нерухомості, що можуть бути застосовані в судовому порядку.

Чи можна спокійно спати, якщо заборгували за мікропозику?

Найважливішим правилом у цій ситуації є контроль за своєю фінансовою ситуацією. Наша компанія рекомендує всім боржникам мікропозик перевіряти Реєстр судових рішень (посилання на реєстр: https://court.gov.ua/fair/) і при отриманні інформації про подачу позову на стягнення заборгованості, негайно звернутися до адвоката з кредитних спорів.

Крім того, рекомендуємо перевіряти Єдиний реєстр боржників (посилання на реєстр також під відео: https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors), щоб переконатися, що кредитор не звернувся до приватного нотаріуса для вчинення виконавчого нотаріального напису. Отримавши виконавчий напис нотаріуса, кредитор звертається до державного або приватного виконавця для відкриття виконавчого провадження, і ви потрапляєте в базу даних про боржників.

Як законно не платити за мікропозику?

Якщо у вас виникли проблеми зі сплатою мікропозики, ми радимо спочатку спробувати укласти реструктуризацію кредиту з кредитором. Це може допомогти зменшити щомісячні виплати та забезпечити більш зручний графік погашення боргу.

Якщо ж це неможливо або кредитор не згоден на реструктуризацію, то є кілька законних способів зменшити свій борг:

Використати право на дострокове погашення кредиту. За законом, боржник має право в будь-який момент повністю чи частково погасити кредит. Це може бути корисно, якщо у вас є можливість одноразово повністю погасити борг.
Перевірте угоду на предмет порушень. Якщо угода містить помилки, неправильність або несправедливі умови, то ви можете звернутися до адвоката з кредитних спорів або до органів державної влади з вимогою перевірки угоди.
Зверніться до державних органів за допомогою. У разі порушення кредитором законодавства з боку кредитора, ви можете звернутися до державних органів за допомогою. Наприклад, до Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, або до органів Державної служби фінансового моніторингу України.
Розгляньте можливість банкрутства. Якщо ваш борг є неплатоспроможним, то можна розглянути можливість банкрутства. Це може забезпечити певний захист ваших прав та зменшити суму боргу.

Висновки: як уникнути боргової ями та зберегти фінансову стабільність

Взагалі, найкращий варіант – це не потрапляти в ситуацію, коли ви не можете платити кредит. Але якщо це все ж сталося, то необхідно діяти відповідально та швидко. Якщо ви не можете погасити свій онлайн-кредит, намагайтеся домовитися з кредитором про реструктуризацію або розстрочку платежів або спробуйте перекредитуватись на більш вигідних умовах.

Важливо пам’ятати, що кожен кредитний продукт має свої власні умови та правила. Необхідно уважно ознайомитися з умовами кредиту перед тим, як його оформити. Якщо виникли проблеми з погашенням кредиту, не зволікайте з цим, а зверніться за допомогою до кредитора чи кваліфікованого юриста.

Нагадаємо, що у разі неплатежів кредитор має право застосувати різні заходи примусу, включаючи телефонні дзвінки, листи, візити колекторів та судові позови. Тому варто дотримуватися умов кредиту та завжди виконувати свої зобов’язання перед кредитором.

Не забувайте, що онлайн кредит може бути корисним інструментом у вирішенні фінансових проблем, але важливо знати свої можливості та обмеження, щоб уникнути неприємних наслідків.