Оновлено 24.07.2025
Фінансовий моніторинг є важливою складовою фінансової системи України, спрямованою на запобігання використанню банків та інших фінансових установ для відмивання коштів та фінансування тероризму. Для громадян та бізнесу важливо розуміти, які операції привертають увагу держави та з якої суми починається ретельна перевірка.
Що таке фінансовий моніторинг?
Фінансовий моніторинг – це система заходів, які здійснюються банками, фінансовими компаніями, нотаріусами, аудиторами та іншими спеціально визначеними суб’єктами (так званими суб’єктами первинного фінансового моніторингу) для виявлення та запобігання незаконним фінансовим операціям.
Простими словами, це процес перевірки фінансових операцій клієнтів з метою переконатись у законності походження коштів. Головна мета – протидія легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та розповсюдженню зброї масового знищення.
Діяльність у цій сфері регулюється Законом України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”.
З якої суми починається фінмоніторинг?
Існує кілька ключових порогів для фінансового моніторингу в Україні, які важливо знати:
1. Порогова сума для обов’язкового моніторингу:
За загальним правилом, обов’язковому фінансовому моніторингу підлягають фінансові операції на суму, що дорівнює чи перевищує 400 000 гривень (або еквівалент в іноземній валюті).
Це стосується широкого спектру операцій, зокрема:
- Операцій з готівкою.
- Переказу коштів за кордон.
- Операцій, в яких однією зі сторін є особа, зареєстрована в державі, що не виконує рекомендації міжнародних організацій у сфері боротьби з відмиванням коштів.
- Операцій з віртуальними активами.
2. Нові обмеження для переказів між фізичними особами (P2P):
З 2025 року Національний банк України впроваджує ризик-орієнтований підхід до контролю за переказами коштів між фізичними особами. Встановлюються щомісячні ліміти на вихідні P2P-перекази, які залежать від категорії ризику клієнта, яку визначає банк:
- Високий рівень ризику: ліміт до 50 000 грн на місяць.
- Середній та низький рівень ризику: ліміт до 100 000 – 150 000 грн на місяць (з тенденцією до зниження).
При перевищенні цих лімітів банк може запросити додаткові документи, що підтверджують джерела походження коштів.
3. Підозрілі операції незалежно від суми:
Важливо розуміти, що фінансовий моніторинг може стосуватися будь-якої операції, незалежно від її суми, якщо вона видається підозрілою. Ознаками підозрілої операції можуть бути:
- Незвичний характер або заплутаність операції.
- Невідповідність операції фінансовому стану або діяльності клієнта.
- Спроба уникнути ідентифікації.
- Наявність зв’язків з фіктивними підприємствами або особами, причетними до незаконної діяльності.
У таких випадках банк зобов’язаний повідомити про операцію Державну службу фінансового моніторингу України.
Що робити, якщо ваша операція підпала під фінмоніторинг?
Якщо банк звертається до вас із запитом у рамках фінансового моніторингу, не варто панікувати. Зазвичай, достатньо надати документи, що пояснюють суть операції та підтверджують джерело походження ваших коштів. Це може бути договір купівлі-продажу, довідка про доходи, документи про отримання спадщини тощо.
Прозорість та готовність до співпраці з фінансовою установою є найкращим способом уникнути непорозумінь та забезпечити безперебійне проведення ваших фінансових операцій.
