Оновлено 11.03.2025
Ваша кредитна історія може впливати на отримання кредитів, розстрочок і навіть оренду житла. Але як перевірити її безкоштовно та онлайн, не виходячи з дому? А головне – чи можна переглянути чужу КІ? У цій статті ми розкриємо всі секрети!
Знання про вашу КІ може бути корисним не лише для отримання кредитів, але і для вирішення багатьох фінансових питань, таких як отримання кредитних карт, страхування, працевлаштування та інших. Для кожного, хто бажає керувати своїми фінансами та забезпечити стабільне майбутнє, знання про КІ є надзвичайно важливим.
Що таке кредитна історія?
Кредитна історія – це історія всіх ваших позичок та їхнього погашення. Вона містить інформацію про всі позики, які ви брали у минулому та про те, як ви їх погашали. У КІ входять такі дані, як тип позики, її розмір, термін погашення, стан погашення (чи сплачена позика, чи ще потребує сплати) та інші важливі деталі.
Інформація про вашу КІ зберігається в кредитних бюро, які збирають та обробляють ці дані. Банки та інші кредитори використовують інформацію з КІ, щоб приймати рішення про те, наскільки ризиковано видавати вам позику. Крім того, інші організації, такі як страхові компанії та роботодавці, можуть також перевіряти вашу історію, щоб оцінити вашу кредитоспроможність та надійність.
Які фактори впливають на кредитну історію?
- Своєчасність сплати позики: чим регулярніше та своєчасніше ви сплачуєте свої позики, тим вище якість вашої історії.
- Величина заборгованості: якщо у вас є значна сума заборгованості, це негативно вплине на якість.
- Кількість запитів: якщо багато запитів від організації, це може вплинути на її якість.
- Типи позик: різні типи позик можуть мати різний вплив на вашу КІ. Наприклад, більш “безпечні” позики, такі як кредитні картки, можуть допомогти збільшити її якість.
- Тривалість: чим довше у вас є позики та гарна історія погашення, тим вище якість вашої історії.
- Кількість активних позик: якщо у вас багато активних позик одночасно, це може вплинути на її оцінку.
Як визначити, наскільки гарна кредитна історія?
Щоб визначити якість своєї кредитної історії, можна скористатися кредитним рейтингом або кредитним скором. Ці показники оцінюються на основі даних про ваші позики, заборгованості та інші фінансові показники. Кредитний рейтинг зазвичай виражений у числовій формі, наприклад, від 300 до 900, де вищий рейтинг вказує на кращу КІ.
Кредитний скор – це бали, які надає кредитна агенція за певні аспекти вашої КІ. Більшість кредитних агентств надають можливість безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг або скор через Інтернет. Якщо ваш кредитний рейтинг або скор високий, це свідчить про те, що ваша КІ є доброю.
Як перевірити чорний список боржників по кредитах?
Зараз, у наш час, перевірка чорного списку боржників банків стала надзвичайно простою задачею. Її можна здійснити через інтернет, по телефону або через письмовий офіційний запит. Останній варіант навіть можна зробити безкоштовно – згідно з українським законодавством, кожен споживач має право на одну безкоштовну перевірку своєї кредитної історії на рік.
Загалом, таку інформацію банки та кредитні спілки надають в кредитні бюро. В Україні існує близько 10 таких організацій, але на дійсно компетентну та повну інформацію, якій можна довіряти, можна розраховувати лише в трьох найбільших та авторитетних кредитних бюро.
Як перевірити свою кредитну історію?
Для перевірки своєї кредитної історії в Україні існує кілька можливостей. Одна з найбільш популярних та зручних опцій – скористатися послугою кредитного бюро. Декілька кредитних бюро в Україні пропонують безкоштовну послугу перевірки КІ один раз на рік.
Ось кілька кредитних бюро, які пропонують безкоштовну перевірку:
- “Українське Бюро Кредитних Історій“: можна замовити безкоштовний звіт один раз на рік.
- “Перше Всеукраїнське Бюро Кредитних Історій“: можна замовити безкоштовний звіт один раз на рік.
- “Українське кредитне бюро“: можна замовити безкоштовний звіт один раз на рік.
Для отримання безкоштовного звіту про кредитну історію, зазвичай потрібно зареєструватися на сайті кредитного бюро та заповнити форму заявки. Після цього звіт буде відправлений на вказану електронну адресу або доступний для завантаження з особистого кабінету на сайті кредитного бюро.
Важливо пам’ятати, що перевірка історії може бути корисна, але вона не є єдиним критерієм при прийнятті рішення про кредит. Також, якщо знайдені помилки або невірна інформація, потрібно звернутися до відповідного кредитного бюро для виправлення цих помилок.
Скільки часу зберігається кредитна історія?
Кредитна історія зберігається протягом певного періоду часу. В Україні, згідно з законодавством, інформація зберігається в кредитних бюро протягом 10 років з моменту отримання. Це означає, що позитивні та негативні записи про кредитну діяльність, такі як платежі, прострочки, банкрутство і т. д., можуть бути доступні протягом цього періоду. Важливо пам’ятати, що КІ є постійним записом і відображається на вашому кредитному звіті, який може використовуватися кредитними установами та іншими фінансовими організаціями при розгляді вашої кредитної заявки.
Як перевірити кредитну історію іншої людини?
Перевірка кредитної історії іншої людини без її згоди є порушенням особистої конфіденційності та може бути незаконною. Згідно з законодавством України, перевірка КІ можлива тільки з дозволу власника цієї історії.
Отримання доступу до КІ іншої людини без її згоди може мати негативні наслідки, такі як порушення конфіденційності та можливе притягнення до відповідальності за порушення закону. Тому, якщо вам потрібна інформація про КІ іншої людини, краще звернутися до неї з проханням про надання цієї інформації.
У випадку, якщо ви не маєте змоги отримати дозвіл власника, а перевірити КІ вкрай необхідно, вам потрібна буде наступна інформація про іншу людину:
- Номер телефона іншої людини
- Повна дата народження (наприклад 10.12.1995)
- Мати доступ до телефона власника для підтвердження входу до бюро кредитних історій – надійде смс або можливо зайти через Дія.Підпис.
Після отримання усіх даних перейдіть на сайт UBKI (Українське Бюро Кредитних Історій) та увійдіть у кабінет (у верхній частині сайту):
Після вводу номера та дати народження, у вас буде змога зайти через телеграм або запросити смс на номер власника кредитної історії після 45 секунд очікування (може надійти у Вайбер або Телеграм):
Після входу в УБКІ натисніть перевірити на банері або перейдіть до розділу кредитна історія та замовте її.
Перевірити історію безкоштовно можна 1 раз на рік та надалі 90 грн за кожен наступний звіт. Також є можливість замовити підписку на рік для безлімітної перевірки кредитної історії за 500 грн.
Після замовлення Вас перенаправлять на звіт по кредитним історіям, якщо перенаправлення не відбулось перейдіть у меню “Мій архів” та виберіть ваш звіт.
У звіті ви побачите всі кредити які були оформлені в минулому або дійсні на сьогодні, також сумарну заборгованість та запити на перевірку кредитної історії (тобто заявки на оформлення кредиту).
