Оновлено 09.08.2024
Кредитні картки давно стали невід’ємною частиною фінансової системи України. Одним з головних параметрів кредитної картки є кредитний ліміт – максимальна сума коштів, яку клієнт може витрачати за рахунок банку. За даними Національного банку України, станом на кінець 2021 року, у нашій країні видали більше 13 млн кредитних карток.
У цій статті ми розглянемо причини того, чому банки не збільшують кредитний ліміт на картках своїх клієнтів. Ви дізнаєтеся про те, яким чином банки встановлюють кредитний ліміт та як клієнти можуть збільшити свої шанси на його збільшення.
Зміст
Причини, чому банки не збільшують кредитний ліміт
Банки не збільшують кредитний ліміт клієнтів з декількох причин:
Недостатній дохід або нестабільна фінансова ситуація клієнта
Якщо клієнт має недостатній дохід, банк може вважати, що він не може сплатити більш високі розстрочки, що можуть бути пов’язані з більш високим кредитним лімітом.
Також, якщо клієнт має нестабільну фінансову ситуацію, це може стати підставою для відмови у збільшенні кредитного ліміту, оскільки банк не хоче ризикувати збитками в разі невиплати кредиту клієнтом.
Недостатня кредитна історія клієнта
Недостатня кредитна історія клієнта може бути ще однією причиною, чому банки не збільшують кредитний ліміт на картках своїх клієнтів. Банки зазвичай звертають увагу на кредитну історію клієнта, щоб зрозуміти, наскільки він відповідально підходить до своїх фінансових зобов’язань.
Це може бути особливо проблематичним для молодих людей, які тільки починають будувати свою кредитну історію, або для тих, хто має історію заборгованостей з попередніми кредитами.
Недостатній обсяг використання кредитної картки
Банки можуть бути обережними щодо збільшення ліміту клієнтам, які не використовують свої картки достатньо часто, оскільки це може свідчити про те, що клієнт не потребує більш високого кредитного ліміту. Крім того, банки можуть звертати увагу на обсяг використання картки, оскільки він може свідчити про те, що клієнт вже зайняв більшу частину свого поточного кредитного ліміту.
Якщо клієнт бажає збільшити свій кредитний ліміт, то регулярне використання картки та своєчасна сплата боргів можуть допомогти в цьому. Клієнти можуть також звернутися до свого банку та запитати про можливість збільшення свого кредитного ліміту та вимоги, які повинні бути виконані для цього.
Часті запитання про кредитний ліміт
Який мінімальний дохід потрібен, щоб збільшити кредитний ліміт?
Мінімальний дохід для збільшення кредитного ліміту залежить від банку та його вимог. Зазвичай, банки вимагають від клієнтів достатньо високий рівень доходу для збільшення ліміту.
Чи можна збільшити кредитний ліміт, якщо я маю заборгованості з інших кредитів?
Якщо у клієнта є заборгованості з інших кредитів, то його шанси на збільшення кредитного ліміту можуть зменшитись. Банки зазвичай перевіряють кредитну історію та стан платежів своїх клієнтів перед прийняттям рішення про збільшення ліміту.
Як зменшити вплив нестабільної фінансової ситуації на мої шанси на збільшення кредитного ліміту?
Щоб зменшити вплив нестабільної фінансової ситуації на шанси на збільшення кредитного ліміту, слід підтримувати стабільність фінансів та вчасно сплачувати кредитні зобов’язання. Також, можна зв’язатися з банком та обговорити можливість збільшення ліміту з урахуванням поточної фінансової ситуації.
Як довго потрібно мати кредитну картку, щоб збільшити кредитний ліміт?
Зазвичай, банки розглядають заявки на збільшення ліміту після декількох місяців використання картки та своєчасних платежів.
Рішення проблем зі збільшенням кредитного ліміту
| Проблема | Рішення | Пояснення |
|---|---|---|
| Недостатня кредитна історія | Відкриття додаткових кредитних рахунків | Чим більше різних видів кредитних рахунків, тим краще для кредитної історії. |
| Нестабільна фінансова ситуація | Планування бюджету та зменшення витрат | Показання банку, що ви можете дисципліновано керувати своїми фінансами та погашувати борги вчасно. |
| Недостатній обсяг використання картки | Регулярне використання картки та збільшення кількості покупок | Банк бачить, що ви користуєтесь карткою та може зрозуміти, що ви готові до більшого кредитного ліміту. |
| Заборгованості з інших кредитів | Погашення боргів | Банк не буде довіряти клієнту, який має заборгованості з інших кредитів. Погашення боргів допоможе показати вашу здатність погашувати борги вчасно. |
| Незадовільна кредитна історія | Звернення до кредитної агенції та виправлення помилок | Якщо ви виявили помилки в своїй кредитній історії, ви можете звернутися до кредитної агенції та виправити їх. Це допоможе покращити вашу кредитну історію та збільшити шанси на збільшення кредитного ліміту. |
| Недостатній дохід | Збільшення доходу | Якщо ваш дохід недостатній, можливо, вам потрібно знайти додаткове джерело доходу, наприклад, знайти роботу на підробіток, або збільшити дохід від основної роботи, отримавши більш високу зарплату/ |
Альтернатива кредитному ліміту
Однією з альтернатив може бути отримання онлайн кредиту в МФО. Це може бути вигідно тим, хто не має можливості отримати кредит у банку або хоче отримати швидку фінансову допомогу без запитування банку про мету використання коштів. Переваги отримання онлайн кредиту в МФО:
- Швидкість отримання коштів: процес затвердження кредиту та отримання коштів може зайняти всього кілька годин.
- Мінімальна кількість документів: зазвичай для отримання онлайн кредиту в МФО не потрібно надавати багато документів, в порівнянні з банком.
- Відсутність вимог до кредитної історії: деякі МФО надають кредити без перевірки кредитної історії, що може бути вигідним для тих, хто має низьку кредитну оцінку або недостатній кредитний досвід.
- Можливість отримати кредит під 0%: деякі МФО надають першу позику за 0% для нових клієнтів. Це може бути вигідно для тих, хто шукає можливість отримати гроші без великих витрат на відсотки.
Ось декілька популярних МФО, які надають кредити:
AvansCredit
До 15000 від 0.1%
- Перша позика: до 15000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1020 ₴
- Період: до 20 днів
LoviLave
До 10000 від 0.01%
- Перша позика: до 3000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1450 ₴
- Період: до 30 днів
SelfieCredit
До 10000 від 0.01%
- Перша позика: до 10000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
Loany
До 15000 від 0.01%
- Перша позика: до 15000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1001.5 ₴
- Період: до 15 днів
Moneyveo
До 25000 від 0.01%
- Перша позика: до 25000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
CreditPlus
До 15000 від 0.01%
- Перша позика: до 15000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
MyCredit
До 12000 від 0.01%
- Перша позика: до 12000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
AlexCredit
До 6000 від 0.01%
- Перша позика: до 6000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
Miloan
До 30000 від 0.01%
- Перша позика: до 30000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1001.5 ₴
- Період: до 15 днів
Ознайомитись з усіма пропозиціями від МФО
Нагадуємо, що отримання кредиту повинно бути обдумано і здійснюватися з врахуванням можливості його відшкодування. Перед тим, як звернутися до МФО, важливо уважно ознайомитися з умовами кредитування та переконатися, що ви можете повернути кредит у встановлений термін. Також варто звернути увагу на процентну ставку та додаткові комісії, які можуть збільшити загальний вартість кредиту. Добре бути уважним і не ризикувати своєю фінансовою стабільністю.
