Оновлено 09.08.2024
У цій статті ми розберемось як перекредитуватись з поганою кредитною історією та покажемо способи перекредитування навіть з поганою кредитною історією.
Українці, які мають погану кредитну історію, часто стикаються з труднощами при спробі отримати кредит або позику. Однак, існують різні способи, які можуть допомогти вам отримати кредит навіть з поганою кредитною історією. У цій статті ми детально розглянемо різні способи перекредитування з поганою кредитною історією та проаналізуємо плюси та мінуси кожного з них.
Зміст
Для отримання нового кредиту з поганою кредитною історією можна звернутися до некомерційних організацій або мікрофінансових установ, які пропонують кредити за спеціальними умовами. Такі компанії можуть бути більш гнучкими щодо вимог до заявників та надавати можливість відновити кредитну історію.
Перекредитування через кредитну спілку
Кредитна спілка – це фінансова організація, яка працює на принципах кооперації та взаємодопомоги. Її головною метою є забезпечення доступу до фінансових послуг для членів спілки. Кредитні спілки можуть бути корисним рішенням для тих, хто має погану кредитну історію та не може отримати кредит в банку.
Що таке кредитна спілка та як вона працює
Кредитна спілка заснована на ідеї взаємодопомоги. Члени спілки вкладають свої кошти в спільний фонд, з якого потім видаються кредити іншим членам. Приєднавшись до кредитної спілки, ви стаєте її членом і маєте право на отримання кредиту. Особливістю кредитної спілки є те, що вона не має комерційної мети та не працює на збільшення свого прибутку, тому відсутність грошових збитків – це основна мета кредитної спілки.
Плюси та мінуси перекредитування через кредитну спілку
Однією з головних переваг перекредитування через кредитну спілку є те, що вона не вимагає від своїх членів високого кредитного рейтингу. Якщо ви є членом кредитної спілки, вам буде набагато легше отримати кредит, навіть якщо у вас погана кредитна історія. Крім того, відсутність великих заборгованостей з кредитами може допомогти вам відновити свою кредитну історію.
Один з них полягає у тому, що процес отримання кредиту може бути тривалим та складним. Кредитна спілка може мати багато вимог та умов, що потрібно виконати для отримання кредиту, таких як регулярні внески в кошти спілки, наявність поручителів або застави. Крім того, кредитна спілка може запроваджувати обмеження на розмір кредиту та строк його погашення, що може ускладнити ситуацію для тих, хто потребує значної суми грошей.
Крім того, важливо звернути увагу на те, що кредитна спілка не є банком, тому вона може не мати такого рівня захисту вкладів, як у банку. Також відсутня можливість отримання страхового захисту для кредитів, як у банках. Отже, перекредитування через кредитну спілку може бути менш захищеним варіантом, ніж отримання кредиту у банку.
Важливо зазначити, що кредитна спілка має право відмовити у наданні кредиту, якщо заявник не відповідає її вимогам або не має достатнього рівня доходів для погашення кредиту.
Також, якщо заявник не виконує своїх зобов’язань по погашенню кредиту, кредитна спілка може запровадити суворі заходи, такі як виключення зі спілки та передача боргу колекторським агентствам.
У підсумку, перекредитування через кредитну спілку може бути вигідним варіантом для тих, хто має погану кредитну історію та не може отримати кредит у банку.
Приклади кредитних спілок в Україні
- Кредитна спілка “Фінансова підтримка”
- Кредитна спілка “Кредит Союз”
- Кредитна спілка “Вигода”
Детальніше про кожну кредитну спілку можна дізнатися на їхніх веб-сайтах або у найближчому відділенні. Кожна кредитна спілка має свої вимоги до членства, правила позичання та процедури отримання кредиту. Найкраще зв’язатися з обраною кредитною спілкою для отримання додаткової інформації.
Перекредитування з допомогою застави
Застава – це майно, яке виставляється за борг як забезпечення повернення кредиту. Це може бути нерухомість, транспортні засоби, цінні папери та інше майно. Застава є засобом зменшення ризику кредитора при видачі кредиту.
Є два види застави: рухома та нерухома.
Рухома застава – це майно, яке може бути перевезено з одного місця в інше. До неї належать автомобілі, товари, цінні папери та інше.
Нерухома застава – це майно, яке не може бути перевезено з одного місця в інше. До неї належать нерухомість, земля та будівлі.
Плюси та мінуси отримання кредиту з допомогою застави
| Плюси | Мінуси |
|---|---|
| Можливість отримати кредит зі зниженим кредитним рейтингом | Ризик втрати заставленого майна у разі невиконання умов кредиту |
| Більш високий ліміт кредитування | Необхідність мати майно, яке можна виставити за заставу |
| Нижчі процентні ставки порівняно з беззаставним кредитуванням | Необхідність оцінювання заставленого майна та витрати на правову підтримку |
| Більш висока вірогідність схвалення кредиту | Обмеження у використанні заставленого майна протягом терміну кредиту |
Отримання кредиту через поручителів
Отримання кредиту через поручителів – це коли інша людина (поручитель) гарантує повернення позичених коштів, якщо ви не зможете їх повернути. Цей вид кредитування має як свої плюси, так і ризики.
Переваги використання поручителів:
- Ви зможете отримати кредит навіть з поганою кредитною історією.
- У випадку, якщо ви не зможете погасити кредит, поручитель відповідатиме за це за вас.
Ризики використання поручителів:
- Якщо ви не зможете погасити кредит, це може негативно вплинути на відносини з поручителем.
- Якщо поручитель також не зможе погасити кредит, його кредитна історія також постраждає.
Як знайти поручителя та як його обрати
- Поручителем може стати будь-яка особа, яка має достатній рівень доходу та платоспроможність.
- Якщо ви не знаєте, хто міг би стати вашим поручителем, спробуйте звернутися до друзів або родичів.
- Ви також можете знайти поручителя через спеціалізовані компанії, які надають послуги по знаходженню поручителів.
Як обрати поручителя:
- Оберіть поручителя, який має достатній рівень доходу та платоспроможність, щоб він міг взяти на себе відповідальність за погашення кредиту.
- Поручителем може бути будь-яка особа, але важливо, щоб ви мали з нею довіру та відносини не погіршилися в разі невиконання зобов’язань з вашого боку.
Крім того, зверніть увагу на те, що поручительство може мати вплив на кредитну історію поручителя, тому важливо знайти людину, яка розуміє всі наслідки своєї участі в цьому процесі.
Перекредитування онлайн через мікрофінансові організації
Мікрофінансові організації (МФО) – це фінансові установи, які надають мікрокредити та інші фінансові послуги невеликим підприємцям, фермерам та приватним особам, які не можуть отримати кредити в банках через відсутність достатньої кількості гарантій чи стабільних доходів.
Основні принципи роботи МФО полягають у наданні швидких та доступних кредитів без великих вимог щодо забезпечення, які дозволяють клієнтам швидко розгорнути своє підприємство чи виконати поточні витрати. Для отримання кредиту від МФО, зазвичай не потрібно мати великий досвід роботи в бізнесі або високий кредитний рейтинг. Замість цього, МФО зазвичай вимагають від клієнтів подати лише документи, які підтверджують їх ідентифікацію та стабільний дохід.
Плюси та мінуси отримання кредиту через МФО
| Плюси МФО | Мінуси МФО |
|---|---|
| Швидкий та простий процес отримання кредиту | Вищі процентні ставки |
| Можливість отримання кредиту навіть з невеликим досвідом роботи в бізнесі | Обмежені можливості для великих сум |
| Немає необхідності давати заставу | Обмежений перелік послуг |
| Можливість отримати кредит при відсутності кредитної історії | Обмежений час на погашення |
| Відсутність складних вимог до документів | Недостатня регуляторна база |
Додатковий плюс отримання кредиту через МФО – це можливість отримати кредит онлайн під 0% відсотків. Деякі МФО надають акційні пропозиції, які дозволяють отримати кредит без відсотків на перший період або за певних умов. Це може бути особливо вигідним для підприємців, які тільки починають свій бізнес та шукають способи зменшити витрати. Однак, варто звернути увагу на те, що після закінчення акційного періоду, відсотки можуть бути досить високими, тому необхідно заздалегідь розраховувати свої можливості щодо погашення кредиту.
Зважайте на всі плюси та мінуси, перш ніж приймати рішення про отримання кредиту через МФО. Пам’ятайте, що важливо вибрати надійну МФО та вивчити всі умови кредитування.
NEO CRED
Порівняння усіх видів перекредитування з поганою кредитною історією
| Переваги/Mінуси | Банки | Застава | Поручителі | МФО |
|---|---|---|---|---|
| Більший ліміт кредиту | + | + | – | – |
| Нижча відсоткова ставка | + | – | – | – |
| Довший термін кредиту | + | – | – | – |
| Відсутність потреби в заставі/поручителях | – | + | – | + |
| Швидкий та простий процес отримання кредиту | – | – | – | + |
| Можливість отримання кредиту з невеликим досвідом роботи в бізнесі | – | – | + | + |
| Ризик втрати заставленого майна | – | + | – | – |
| Ризик погіршення відносин з поручителем | – | – | + | – |
| Висока відсоткова ставка та комісії | – | – | – | + |
| Суворі вимоги до кредитної історії | + | – | + | – |
Популярні мікрофінансові організації для перекредитування онлайн під 0%
AvansCredit
До 15000 від 0.1%
- Перша позика: до 15000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1020 ₴
- Період: до 20 днів
LoviLave
До 10000 від 0.01%
- Перша позика: до 3000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1450 ₴
- Період: до 30 днів
SelfieCredit
До 10000 від 0.01%
- Перша позика: до 10000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
Loany
До 15000 від 0.01%
- Перша позика: до 15000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1001.5 ₴
- Період: до 15 днів
Moneyveo
До 25000 від 0.01%
- Перша позика: до 25000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
CreditPlus
До 15000 від 0.01%
- Перша позика: до 15000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
MyCredit
До 12000 від 0.01%
- Перша позика: до 12000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
AlexCredit
До 6000 від 0.01%
- Перша позика: до 6000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1003 ₴
- Період: до 30 днів
Miloan
До 30000 від 0.01%
- Перша позика: до 30000 ₴
- Тіло: 1000 ₴
- Сума до повернення: 1001.5 ₴
- Період: до 15 днів
Ознайомитись з усіма пропозиціями від МФО
Висновок
У висновку статті хотілося б зазначити, що перекредитування може бути корисним інструментом для зменшення витрат на кредити, однак, перед його використанням необхідно ретельно оцінити всі ризики та вибрати оптимальний варіант. Не слід обирати спосіб перекредитування, який призведе до збільшення загальної суми платежів або до подовження строку погашення кредиту.
В будь-якому випадку, важливо пам’ятати, що кредит потрібно погашати вчасно і не відкладати його гасіння на потім. Тільки в такий спосіб можна уникнути підвищення витрат та проблем з кредитною історією у майбутньому.
